수도권 주담대 한도 연소득 1억원 연봉자 3,300만원 줄어든다

 

수도권 주담대 한도, 이제는 달라진다! 스트레스 DSR 3단계 시행으로 수도권 주택담보대출 한도가 최대 5%, 약3,300만원 까지 줄어듭니다. 내 대출 한도는 얼마나 줄어들지, 지금 바로 확인하고 현명한 대출 전략을 세워보세요!

 

내 집 마련의 꿈, 혹은 더 넓은 집으로의 이사를 계획하고 계신가요? 그런데 최근 수도권 주담대 한도가 줄어든다는 소식에 혹시 걱정이 앞서지는 않으셨나요? 정부의 가계부채 관리 방안에 따라 스트레스 DSR 3단계가 시행되면서 주택담보대출 한도가 소득에 따라 줄어듭니다. 나에게는 어떤 영향이 있을지 궁금하시죠? 이 글을 통해 명확한 정보를 얻고 현명한 대출 계획을 세우는 데 도움을 드릴게요! 

스트레스 DSR 3단계, 과연 무엇이 달라지나?

스트레스 DSR(총부채원리금상환비율)은 대출자가 금리 인상 시에도 원리금을 감당할 수 있는지 평가하는 제도입니다. 이 제도는 2024년 2월 도입된 이래로 단계적으로 강화되어 왔는데요. 3단계 스트레스 DSR은 기존보다 더욱 높은 수준의 '스트레스 금리'를 대출 금리에 가산하여 DSR을 산정합니다. 이는 미래 금리 변동 위험을 더 강하게 반영하여 대출 한도를 더욱 보수적으로 책정하겠다는 의미입니다.

• 스트레스 금리 상향: 1단계 0.38% → 2단계 0.75% → 3단계 1.50% (하한금리 적용)
• 적용 대상 : 은행권 및 제2금융권(상호,여전,저축,보험)
• 다만, 지방 주담대가 최근 가계부채 증가세에 미치는 영향등을 고려하여 잠정(6개월) 유예, 금년말 추후 검토
• 시행일자 : 7월 1일(6월30일까지 입주자모집공고가 시행되거나, 부동산매매계약이 체결된 대출에 대해서는 2단계 적용)

수도권 주담대 한도, 얼마나 줄어들까?

가장 궁금해하실 부분이죠? 금융위원회 자료에 따르면, 3단계 스트레스 DSR 시행 시 수도권 주택담보대출 한도는 3%에서 5% 수준 감소할 것으로 예상됩니다. 특히 금리 유형에 따라 감소 폭이 달라지는데요. 시뮬레이션 결과를 통해 자세히 살펴보겠습니다.

 

1. 소득 1억원 차주 기준

지역	금리 유형	현재 (2단계)	3단계 적용 (2단계 대비 한도 감소)
수도권	변동형	5.9억 원	5.7억 원 (△19백만원, 약 △3%)
	혼합형(5년)	6.3억 원	5.9억 원 (△33백만원, 약 △5%)
	주기형(5년)	6.5억 원	6.4억 원 (△18백만원, 약 △3%)

* (30년 만기, 원리금 균등상환, 대출금리 4.2% 가정)

 

2. 소득 5천만원 차주 기준

지역	금리 유형	현재 (미적용)	3단계 적용 (2단계 대비 한도 감소)
수도권	변동형	3.0억 원	2.9억 원 (△10백만원, 약 △3%)
	혼합형(5년)	3.1억 원	3.0억 원 (△ 17백만원, 약 △5%)
	주기형(5년)	3.3억 원	3.2억 원 (△ 9백만원, 약 △3%)

* (30년 만기, 원리금 균등상환, 대출금리 4.2% 가정)

나에게 맞는 대출 전략은?

대출 한도 축소는 분명 부담스러운 소식입니다. 하지만 미리 알고 대비한다면 충분히 현명하게 대처할 수 있습니다. 다음 전략들을 고려해 보세요.

• 내 대출 한도 미리 계산하기: 은행 방문 전, 은행 웹사이트나 금융감독원 금융상품 한눈에 서비스를 통해 예상 대출 한도를 미리 확인해 보세요.
• 금리 유형 신중하게 선택하기: 변동형, 혼합형, 주기형 등 금리 유형별 한도 감소 폭이 다르므로, 자신의 상환 능력과 시장 금리 전망을 고려하여 가장 유리한 금리 유형을 선택하는 것이 중요합니다.
• 소득 증빙 자료 철저히 준비하기: DSR 산정 시 소득이 중요한 기준이 되므로, 정확하고 충분한 소득 증빙 자료를 준비하는 것이 필요합니다.
• 전문가와 상담하기: 복잡한 대출 상품과 규제를 혼자서 이해하기 어렵다면, 대출 전문가나 금융기관의 상담을 받아보는 것을 추천합니다.

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1: 스트레스 DSR 3단계는 언제부터 적용되나요?

👉 2025년 6월 중 공고후 7월 1일 부터 시행이 됩니다. 

Q2: 대출 한도 감소 폭을 최소화할 수 있는 방법은 무엇인가요?

👉 소득을 늘리거나, 부채를 줄여 DSR을 개선하는 것이 가장 효과적입니다. 또한, 대출 만기를 길게 설정하거나 거치 기간 없이 원리금 균등 상환 방식을 선택하는 것도 도움이 될 수 있습니다.

Q3: 지방 주담대도 한도가 줄어드나요?

👉 지방 주택담보대출의 경우, 6개월 유예되며 금년말 추후 검토 예정입니다.

 

수도권 주담대 한도 축소는 새로운 금융 환경의 변화를 의미합니다. 하지만 정확한 정보와 철저한 준비를 통해 충분히 극복할 수 있습니다. 오늘 알려드린 내용들을 바탕으로 현명한 금융 결정을 내리시길 바랍니다.